Organizar lo que ya tienes antes de pensar en invertir más. Protección, ahorro, fiscalidad y objetivos concretos: la base de cualquier plan financiero que aguante el paso del tiempo.
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Gestionar una herencia no va de impuestos ni de papeleos. Va de cómo piensas ese dinero antes de moverlo. El proceso que sigo con mis clientes, paso a paso.
Es la pregunta que casi nadie hace en voz alta en la primera reunión. Y es, exactamente, la pregunta que deberías hacer antes de confiar en cualquier asesor financiero.
Abrir una cuenta a nombre de tu hijo parece lo más natural. Pero ese dinero no lo ha generado él, y Hacienda tarde o temprano va a preguntar de dónde salió.
Casi todos los autónomos que llegan a mi despacho tienen el negocio impecable y la economía personal en caos. No es desorden. Es un riesgo concreto que se puede medir.
Pagáis el piso a partes iguales. La hipoteca solo está a nombre de uno. Y si la relación se rompe, la ley no os va a proteger automáticamente. Esto es lo que hay que firmar antes.
Si facturas tu tiempo a 60€ la hora en tu negocio, ¿por qué le dedicas gratis cuatro horas cada mes a decidir qué hacer con tus ahorros? El cálculo no es gratis, solo es invisible.
Un autónomo con dos hijos llevaba años posponiendo revisar sus seguros. Tres meses después de hacerlo, una baja médica le apartó del trabajo durante cuatro meses.
Más del 90% del ahorro español está parado en cuentas corrientes perdiendo valor. Te explico qué estructura financiera necesitas según tu momento vital y cómo empezar hoy.